企业电力信用与银行信贷联动应用的互利共赢

中电联信用办 2022年1月7日 8059

摘要:本案例为福建电力建立的“电易信”企业电力信用大数据体系的信用推广与应用类案例,通过与银行信贷业务联动应用,在福建省浦城县具体开展情况与效益分析的实用成果汇报。

关键词:电易信;信用;银行;贷款

一、背景

2014 年国务院《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020 年)》的出台, 提出将建设基本健全的信用监管体制作为 2020 年社会信用体系建设的主要目标。国家电网作为国有独资企业,掌控着国民经济命脉,承担着社会责任, 就应积极响应国家号召,贯彻落实国家政策。国家电网公司始终坚持紧跟党的步伐,加快电力行业信用体系建设并以此推动社会信用体系的建成。自新冠疫爆发发生以来,不少中小型企业濒临倒闭,在经过长达半年的“歇业”后,又有更多的中小型企业面临着复工难的问题。对于高耗能的 中小型企业而言,更是面临着“用电难”的问题,因为企业在短时间内可能无 法负担高昂的电费。为此,国家电网公司为响应国家复工复产的号召出台了一 系列降电费、不断电、延缴费的举措,然而国家电网公司作为企业还应以盈利为目的。如何保证企业不拖欠电费、如何保证每月电费追缴率达到百分之百?一旦建立起完善的电力行业信用体系便能规避掉极高的风险实现提质增效的终极目标 。

二、联动应用案例介绍

通过电力大数据采集用户的电量使用情况及缴费情况来构建“用户画像”,并通过收集到的资料进行信用等级划分。通过对电力用户的基本信息、是否存在电力违法行为、长期的缴费记录及缴费情况等数据进行实时分析评判,并以此作为电力客户拖缴风险评估的依据。对于电力信用评级较高的企业在面对突发状况、资金周转不畅时应延长电费缴纳时限。在此次疫情中可通过企业的电力信用等级进行电费拖缴评估,对高风险企业应及时止损。电力信用等级体系还可以与银行等信贷机构的信用评价体系联动,构建一个更加可靠的社会信用 体系。

传统的金融信用评价体系从今天的形势来看,显得过于片面。一个企业的发展水平、生产规模如果只单单靠账户上的“流水”资金来体现,那会出现两种情况:一是企业规模庞大,账户流水资金充足,没有借贷需求;二是企业的 规模较小,账户流水资金少,因企业发展需要有强烈的借贷需求。对于银行等借贷机构而言,无疑是后者更有可能获利,但同时后者也蕴藏着极大的风险。随着时代的发展,电力已经成为日常生产生活中不可或缺的能源,而到了今天, 用电指标更是可以直观地体现出一个企业的生产规模及发展情况。而且电能具有时效性,基于这点我们可以实时地通过电力大数据对一个企业的生产生活情况进行预估,结合一个长期的数据给予金融机构相对准确的风险预估等级。总而言之,基于电力大数据划分的信用评价体系相比于传统的金融信用评价体系具有三个优势:一是相对客观,这点在对大型企业和中小型企业的金融等级评估中可以体现,那些亟需转型发展、扩大企业规模的中小型企业往往会因为 账户流水资金不足而出现融资难的问题;二是造假率低,用电指标是一个实时的、长期的数据,企业很难造假;三是可预见性,正是因为用电量具有难以造假、实时性、长期性的特点,电力公司可通过用户的长期用电量来测画出以后可能的用电量趋势图,并以此对企业的信用体系风险进行预估。依托电力大数据获得的电力信用评级目前已经初步的建立起以“电易信” 为名的系统架构。

三、案例效益

国网浦城县供电公司始终坚持以诚信铸造品牌,用真心服务群众,不断加强全体员工的诚信意识。积极推进“电易信”系统构建,该系统不仅能保证企业主营售电业务,健康稳定发展,减少欠费风险;与银行互动沟通,签订协议实现合作。为企业增加收入同时,掌控企业经营风险,实现供电企业与银行企业互利共赢,提质增效。

参考文献

[1]宋新民,居勇,曾鸣,等.基于主成分分析法和BP神经网络的电力客户信用评价[J].技术经济与管理研究,2009(5);22-24.

[2]瞿斌,李存斌.工业用电客户信用综合评价指标体系的构建方法[J].电网技术,2007,31(1):75-78企业电力信用与银行信贷联动应用的互利共赢企业电力信用与银行信贷联动应用的互利共赢